I USA har de enkelte stater mulighed for at fastsætte en stor del af deres love og regler selv.
Det betyder, at nogle stater tillader våben; andre gør ikke. Nogle stater har en tvungen minimumsløn; andre har ikke. Og nogle stater har sågar eksperimenteret med at sætte øvre grænser for de såkaldte ”payday”-loans. Det vi i Danmark kalder for kviklån.
Formålet har været at mindske udbredelsen af lån til ågerrenter. Er missionen så lykkes – og har det været en succes?
Freakonomics undersøger
Det amerikanske radioprogram Freakonomics undersøger i en nylig episode, om kviklån er så onde som deres rygte siger.
I episoden ser de på, at lånene er tilladt blandt andet i Chicago – men forbudte i Alabama.
I løbet af episoden finder de to værter ud af, at de der bruger lånene typisk har godt styr på deres økonomiske situation. Det skal ikke forstås således, de er godt ved muffen. De har typisk en meget presset økonomi. Netop derfor ved de også hvor mange penge de har, hvad de skal bruge og hvordan de vil betale lånene tilbage.
De hurtige kviklån er for mange en kærkommen mulighed, de bruger kun, når det er nødvendigt.
Et af de primære argumenter for på føderalt niveau – det vil sige for alle stater – at skulle lovgive mod ”payday loans” er, at mange frygter lånene fører folk ud i gæld, de ikke kan betale igen. Freakonomics tager et objektivt kig på sagerne og argumenterer både for og imod.
Uden at tage stilling til om det er en god idé eller ej, fortæller showet også, at de stater der har sat grænser for hvor høje renterne kan blive, har set kviklåns-butikkerne helt forlade staterne. Det har således fjernet en mulighed for akut finansiering hos en gruppe i samfundet, der ellers har været glade for muligheden.
Danske politikere vil have regulering
I Danmark ligner situationen den i USA. Vi har ad flere omgange haft politikere, eksempelvis en socialdemokrat i Politiken her, ude at fortælle, vi skal sætte grænser for, hvor meget du kan betale i rente for et kortfristet forbrugslån. Renterne ligger i dag fra omkring 15 % og opefter (kilde: XCSE.dk).
Kviklånsselskaberne argumenterer mod fordi, at ÅOP som målestok – Årlige Omkostninger i Procent – slet ikke giver mening, når du tilbyder folk lån med afbetalingstider blot på en måned eller to. Når du regner tallene sammen og du skal tjene et rimeligt beløb på at udstede det usikre lån, bliver renterne målt på årligt basis helt automatisk høje. Også så høje, de ikke reelt kan bruges til sammenligning med andre typer af lån med længere frister.
